Als zzp’er ben je gewend aan zelfstandigheid, maar tijdens een zwangerschap kan de behoefte aan zekerheid toenemen, vooral als het gaat om je inkomsten. Je hebt verschillende ZZP verzekeringen, maar de meest gekozen en relevante verzekering voor als je zwanger bent is de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Deze verzekering biedt financiële bescherming bij uitval door ziekte, ongeval en ook bij zwangerschap.
AOV en zwangerschap: wat is gedekt?
Zwangerschap en bevalling brengen niet alleen grote veranderingen in je leven, maar ook in je financiële situatie, zeker als je zelfstandig ondernemer bent. Gelukkig bieden de meeste arbeidsongeschiktheidsverzekeringen dekking voor zwangerschap. Maar let op, er zijn enkele voorwaarden verbonden aan wanneer en hoe je in aanmerking komt voor een uitkering.
Wanneer kom je in aanmerking?
De timing wanneer je je AOV hebt afgesloten is een voorwaarde of je wel of geen uitkering ontvangt. Vaak moet de uitgerekende bevaldatum minimaal 1 tot 2 jaar na de ingangsdatum van je AOV liggen om in aanmerking te komen voor een zwangerschapsuitkering. Als je dus al zwanger bent op het moment van het afsluiten van de verzekering, valt deze zwangerschap buiten de dekking.
Hoeveel krijg je uitgekeerd?
Als je in aanmerking komt, ontvang je normaal gesproken een uitkering voor 16 weken, gebaseerd op het bedrag dat je hebt verzekerd. Deze uitkering kan in één keer of maandelijks worden uitbetaald en is onbelast.
Echter, bij de meeste verzekeraars wordt de eigen risicotermijn van de uitkering afgetrokken. Dat betekent dat het bedrag dat je daadwerkelijk ontvangt lager kan zijn dan je zou verwachten op basis van de volledige 16 weken. Insify vormt hier een uitzondering op, waar geen eigen risicotermijn van de zwangerschapsuitkering wordt afgetrokken.
Wat is niet gedekt?
Het is ook belangrijk te weten dat kosten die direct verband houden met de bevalling zelf, zoals medische kosten of kraamzorg, doorgaans niet onder de dekking van een AOV vallen, maar onder je zorgverzekering. Lees meer in ons artikel Zorgverzekering en zwangerschap.
Kies de juiste AOV voor zwangerschapsdekking
Als zzp’er is het belangrijk om een arbeidsongeschiktheidsverzekering te kiezen die voldoet aan je behoeften tijdens de zwangerschap. Vergelijk AOV verzekering zzp opties zorgvuldig. Hieronder vind je een vergelijking van enkele populaire opties, zodat je eenvoudig de beste keuze kunt maken.
- Insify biedt een aantrekkelijke optie zonder afsluitkosten en zonder vermindering van de uitkeringsperiode door een eigen risicotermijn. Het nadeel is echter een relatief lange wachttijd van twee jaar.
- Univé kan een goed alternatief zijn als je de voorkeur geeft aan een kortere wachttijd. Houd rekening met eenmalige afsluitkosten en een eigen risicotermijn die invloed heeft op de uitkeringsperiode.
| Verzekeraar | Wachttijd | Uitkeringsperiode | Eigen risicotermijn | Afsluitkosten | Naar verzekeraar |
|---|---|---|---|---|---|
| Insify | 2 jaar | 16 weken | Nee | €0,- (gratis) | Bekijk |
| Univé | 1 jaar | 18 weken (8 voor/na) | Ja | €99 | Bekijk |
| Allianz | 1 jaar | 16 weken | Ja | €149 | Bekijk |
| Centraal Beheer | 1 jaar | 16 weken | Ja | €99 | Bekijk |
| Rabobank | 1 jaar | 16 weken | Ja | €295 | Bekijk |
Peildatum: Januari 2025, bekijk altijd de voorwaarden van de verzekering
Wachttijd: Bij iedere verzekeraar geldt een wachttijd voordat je een uitkering ontvangt. In het geval van zwangerschap (maar ook adoptie) geldt er vaak een wachttijd van 1 tot 2 jaar.
Bijvoorbeeld als je je AOV op 1-01-2025 afsluit:
- En je bent uitgerekend op 1-12-2025, ontvang je geen uitkering.
- Ben je uitgerekend op 1-2-2026, dan ontvang je wel een uitkering.
Eigen risico termijn: Bij sommige verzekeraars wordt de uitkeringsperiode verminderd met de eigen risico termijn. Dit betekent dat van de standaard 16 weken uitkering, er vaak minder overblijft, afhankelijk van de lengte van de eigen risicoperiode (vaak 30 dagen) die je hebt gekozen bij het afsluiten van de verzekering.
