Vanaf 2027 komt er een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp’ers.
De overheid heeft het wetsvoorstel na kritiek aangepast: de premie gaat omlaag en de wachttijd wordt langer. Daarmee wordt de regeling betaalbaarder voor zelfstandigen.
Wat houdt de verplichte AOV voor zzp’ers in?
De verplichte AOV is een basisverzekering (BAZ) waarmee zelfstandigen verzekerd zijn van een inkomen bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid.
Je betaalt hiervoor een maandelijkse premie en ontvangt een uitkering als je niet meer kunt werken.
Het kabinet wil hiermee voorkomen dat zzp’ers zonder vangnet in financiële problemen komen.
Belangrijk: de BAZ geldt alleen voor IB-ondernemers (zoals eenmanszaken en vof). Zelfstandigen met een BV en deeltijd-zzp’ers vallen buiten de regeling.
Hoe hoog wordt de premie?
De premie is gemaximeerd op 171 euro per maand. Dat bedrag wordt automatisch ingehouden via de Belastingdienst.
De hoogte van je premie hangt af van je inkomen: wie minder verdient, betaalt ook minder.
Welke uitkering krijg je bij arbeidsongeschiktheid?
Als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken, krijg je een uitkering van
70% van het minimumloon. Dat is ongeveer 1.500 euro bruto per maand (bedrag 2025).
Dit geeft zelfstandigen een basisinkomen om vaste lasten te betalen, maar ligt vaak lager dan hun normale inkomen.
Wat is er aangepast na kritiek?
- Lagere premie: maximaal €171 i.p.v. ruim €225.
- Langere wachttijd: 52 weken in plaats van 26 weken. In de laatste versie zelfs verlengd naar 2 jaar.
- Keuzevrijheid: zzp’ers mogen ook een particuliere AOV afsluiten, zolang die minimaal dezelfde dekking biedt. Dit heet de opt-outregeling.
- Niet voor iedereen – de BAZ geldt niet voor zelfstandigen met een BV en ook niet voor deeltijd-zzp’ers.
Wat betekent dit voor jou als zzp’er?
De verplichte AOV zorgt ervoor dat je altijd verzekerd bent van een basisuitkering. Tegelijkertijd moet je goed nadenken: kun jij een jaar (of zelfs twee jaar) zonder inkomen overbruggen?
En is 70% van het minimumloon genoeg om rond te komen?
Voor veel zelfstandigen zal een aanvullende particuliere AOV interessant blijven.
👉 Wil je weten welke opties er nu al zijn? Bekijk ons overzicht van
AOV verzekeringen voor zzp’ers.
Tips om je goed voor te bereiden
- Bereken je vaste lasten – weet wat je minimaal nodig hebt om te leven.
- Bouw een buffer op – omdat de wachttijd straks 1 tot 2 jaar is.
- Vergelijk aanvullende AOV’s – deze sluiten beter aan bij jouw inkomen en beroep.
- Check of een broodfonds past – dit kan een aanvulling zijn op de verplichte verzekering.
- Lees het wetsvoorstel kritisch – zo weet je precies waar je aan toe bent.
Veelgestelde vragen
Wordt de verplichte AOV automatisch geregeld?
Ja, de Belastingdienst int de premie en keert de uitkering uit.
Mag ik mijn eigen AOV houden?
Ja, maar die moet minimaal dezelfde dekking bieden als de verplichte AOV. In dat geval kun je gebruikmaken van de opt-outregeling.
Vanaf wanneer gaat de regeling in?
De wet moet nog door de Raad van State, maar de verwachting is invoering in 2027.
Geldt de BAZ ook voor deeltijd-zzp’ers of ondernemers met een BV?
Nee. De regeling geldt alleen voor IB-ondernemers zoals eenmanszaken en vof’s. Zelfstandigen met een BV en deeltijd-zzp’ers (zo’n 600.000 mensen met een neveninkomen naast loondienst)
vallen buiten de verplichte AOV, omdat zij via hun werkgever al een vangnet hebben.
