Als zzp’er ben je volledig afhankelijk van je eigen inkomen. Valt dat weg door ziekte, een ongeval of zwangerschap, dan lopen je vaste lasten gewoon door. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering dek je dat risico af. Op deze pagina kun je AOV voor zzp’ers vergelijken, zodat je snel ziet wat voor jou de beste en goedkoopste AOV is.
Inhoudsopgave
tonen
De 5 beste AOV verzekeringen van 2026
We hebben de beste AOV’s van 2025 voor zzp’ers vergeleken op premie, flexibiliteit en kosten. De vergelijking is gebaseerd op gelijke uitgangspunten, zodat je verzekeringen eerlijk naast elkaar kunt zetten.
Wat is de beste AOV verzekering? Dit is de top 5 van dit moment.
| Verzekeraar | Vanaf premie p/m | Opzegbaarheid | Startkorting | Afsluitkosten | Stabiele premie |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Insify | €162,00 | Dagelijks | 20% eerste jaar | Geen | ✅ Ja |
| 2. Univé | €177,69 | Dagelijks | 60% eerste 5 jaar | €99 | ❌ Nee |
| 3. Centraal Beheer | €190,26 | Maandelijks | 35% eerste jaar | €99 | ❌ Nee |
| 4. Rabobank | €191,14 | Maandelijks | 60% eerste 5 jaar | €295 + €80 onderhoud | ❌ Nee |
| 5. Allianz | €234,09 | Dagelijks | 60% eerste 3 jaar | €149 | ❌ Nee |
Arbeidsongeschiktheidsverzekering vergelijken
Vergelijk de meest populaire arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die bij jouw situatie past. Uitleg berekening De maandpremies in deze vergelijking zijn gebaseerd op een 38 jarige IT-consultant die zichzelf wil verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. De verzekerde wil een uitkering ontvangen van €2500 bruto per maand en wil zichzelf tot zijn 67ste verzekeren.
Peildatum: 18-08-2026
1. Beste AOV verzekering
- Dagelijks opzegbaar
- Laagste prijs award van Moneyview Onderzoek platform Moneyview heeft Insify 5 sterren gegeven op prijs en komt als goedkoopste uit de bus.
- Stabiele premie Bij Insify stijgt je premie tijdens de looptijd niet naarmate je ouder wordt. Wel kan je kiezen om je verzekerde bedrag jaarlijks met 2% te indexeren.
- Aanvangskorting van 20% in eerste jaar
- Geen afsluitkosten en servicekosten
- Zwangerschapsuitkering alleen mogelijk indien je langer dan 2 jaar klant bent
2. AOV met hoge aanvangskorting
- Dagelijks opzegbaar
- Hulp bij preventie en re-integratie
- 60% korting over de eerste 5 jaar
- Zwangerschapsuitkering vanaf 1 jaar na afsluiten
- Afsluitkosten van € 99,00
- Geen stabiele premie Bij Univé stijgt je premie tijdens de looptijd naarmate je ouder wordt.
3. Populaire zzp verzekeraar
Centraal Beheer, de grootste verzekeraar in Nederland, biedt een aantrekkelijke aanvangskorting en je verzekering is maandelijks op te zeggen. Houd er rekening mee dat de premie stijgt naarmate je ouder wordt.
- Maandelijks opzegbaar
- Hoge aanvangskorting van 35%
- Zwangerschapsuitkering vanaf 1 jaar na afsluiten
- Grootste verzekeraar van Nederland
- Afsluitkosten van € 99,00
- Geen stabiele premie Bij Centraal Beheer stijgt je premie tijdens de looptijd naarmate je ouder wordt.
4. Ideaal voor Rabo-klanten
Rabobank is populair bij ondernemers, maar zowel de afsluit- als de onderhoudskosten zijn hoog.
- Maandelijks opzegbaar
- 60% korting over de eerste 5 jaar
- Zwangerschapsuitkering vanaf 1 jaar na afsluiten
- Afsluitkosten van € 295,00
- Onderhoudskosten van € 80,00 per jaar
- Geen stabiele premie Bij de Rabobank stijgt je premie tijdens de looptijd naarmate je ouder wordt.
- Alleen voor Rabobank rekeninghouders
5.
- Dagelijks opzegbaar
- 60% korting in eerste 3 jaar
- Zwangerschapsuitkering vanaf 1 jaar na afsluiten
- Afsluitkosten van € 149,00
- Lastig online aanvraagproces
- Geen stabiele premie Bij de Rabobank stijgt je premie tijdens de looptijd naarmate je ouder wordt.
Hoe worden premies berekend?
De maandpremies in deze vergelijking zijn gebaseerd op een 38 jarige IT-consultant die zichzelf wil verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. De verzekerde wil een uitkering ontvangen van € 2500,- en wil zichzelf tot zijn 67ste verzekeren. De uitkering ontvangt hij na 1 maand arbeidsongeschiktheid (wachttijd).
De gemiddelde maandpremie is op basis van de premie tot aan de pensioenleeftijd (67 jaar), waarbij eventuele aanvangskortingen over de looptijd worden gemiddeld om tot een zuivere vergelijking te komen.
Vraag & antwoord
Wij geven antwoord op veelgestelde vragen over AOV verzekeringen:
Wat is een AOV verzekering?
Een AOV, oftewel arbeidsongeschiktheidsverzekering, is een verzekering die je inkomen aanvult als je door ziekte, een ongeval of zwangerschap niet kunt werken. Omdat je als zzp’er geen recht hebt op loondoorbetaling, zorgt een AOV ervoor dat je vaste lasten doorbetaald kunnen worden.
Wat kost een AOV voor zzp’ers gemiddeld?
Een AOV voor zzp’ers kost gemiddeld tussen de €150 en €300 per maand. De premie hangt af van je leeftijd, beroep, het verzekerd bedrag en de gekozen wachttijd. Door te vergelijken zie je welke AOV het beste past binnen jouw budget.
Is de AOV uitkering netto of bruto?
De AOV-uitkering die je ontvangt is bruto. Dit betekent dat er loonbelasting en andere heffingen worden ingehouden voordat het bedrag aan jou wordt uitgekeerd. De ingehouden belastingen worden direct afgedragen aan de Belastingdienst. Je ontvangt dus een netto uitkering nadat deze belastingen zijn ingehouden.
Is een AOV fiscaal aftrekbaar?
Ja, de premie voor je AOV is fiscaal aftrekbaar. Je trekt de betaalde premies af in je inkomstenbelasting onder ‘uitgaven voor inkomensvoorzieningen’. Deze kosten worden niet gezien als bedrijfskosten van je onderneming.
Wat is de beste AOV voor zzp’ers?
Insify is op dit moment de beste AOV voor zzp’ers.
Insify combineert een lage premie met dagelijkse opzegbaarheid en geen afsluitkosten. De premie blijft stabiel en je sluit de verzekering volledig online af, zonder adviseur. Dat maakt Insify vooral geschikt voor zzp’ers die flexibiliteit willen en grip op hun kosten belangrijk vinden.
Waarom is AOV voor zzp’ers vergelijken verstandig?
De verschillen tussen AOV’s zijn groot. Premies, wachttijden en voorwaarden lopen sterk uiteen per verzekeraar. Door AOV’s te vergelijken voorkom je dat je te veel betaalt of een verzekering kiest die niet past bij jouw situatie als zzp’er.
Wanneer wel en geen vergoeding bij AOV zzp?
Wanneer krijg ik een vergoeding?
- Ziekte en ongevallen: Je bent verzekerd voor arbeidsongeschiktheid veroorzaakt door ziekte of ongelukken, niet alleen tijdens werk, maar ook thuis of tijdens het sporten.
- Burn-out: Vrijwel alle verzekeraars bieden dekking bij een burn-out.
- Re-integratieondersteuning: Je ontvangt persoonlijke begeleiding bij je terugkeer naar werk na een periode van arbeidsongeschiktheid.
- Zwangerschapsuitkering: Je ontvangt een uitkering na één of twee jaar dekking, wat ondersteuning biedt tijdens en na je zwangerschap.
Wanneer krijg ik geen vergoeding?
- Fraude: Bij fraude, zoals het verstrekken van onjuiste informatie bij je aanvraag, vervalt je recht op uitkering.
- Alcohol en drugs: Geen uitkering bij arbeidsongeschiktheid door gebruik van alcohol, drugs, of niet voorgeschreven medicijnen.
- Eigen risicotermijn: In de beginperiode van je arbeidsongeschiktheid, bekend als de eigen risicotermijn (minimaal 1 maand), kom je niet in aanmerking voor een uitkering.
- Niet nakomen van verplichtingen: Houd je verzekeraar op de hoogte van wijzigingen in je onderneming of werkzaamheden om je dekking actueel te houden.
- Je bent minder dan 25% arbeidsongeschikt.*
Wat is het 25% arbeidsongeschiktheidspercentage?
Op basis van het arbeidsongeschiktheidspercentage wordt er een uitkeringspercentage vastgesteld. Of je een uitkering ontvangt, is afhankelijk van de mate waarin je arbeidsongeschikt bent. De ondergrens is 25%, wat betekent dat je een uitkering ontvangt als je meer dan 25% arbeidsongeschikt bent. Ben je bijvoorbeeld 30% arbeidsongeschikt, dan ontvang je een uitkering van 30% van het verzekerde bedrag.
Hoe moet je een AOV zzp afsluiten?
Het afsluiten van een AOV zzp is minder ingewikkeld dan je misschien denkt. Bij het aanvragen van een AOV verzekering doorloop je de volgende stappen.
- Verzamelen van je gegevens: Zorg dat je basisinformatie over jezelf en je onderneming klaar hebt liggen.
- Vergelijk AOV verzekering: Vergelijk AOV’s om te zien welke het beste bij jouw situatie past.
- Vul aanvullende gegevens in: Na het kiezen van je verzekering beantwoord je enkele vragen over je beroep, inkomen en leeftijd.
- Kennistoets: Maak je aanvraag compleet en doe de wettelijk verplichte AOV kennistoets. De toets geeft aan of je voldoende kennis en ervaring hebt om een AOV zonder adviseur af te sluiten. Je krijgt meteen de uitslag.
- Aanvraag is compleet: De verzekeraar informeert je binnen 1 tot 5 werkdagen of de aanvraag wordt geaccepteerd.
- Zeg indien nodig je oude AOV op: Als je overstapt van een andere verzekering, vergeet dan niet om je oude verzekering op tijd op te zeggen. Dit gebeurt niet automatisch.
Lees verder over AOV verzekeringen
Is een AOV verplicht voor zzp’ers?
Nee, een AOV is momenteel niet verplicht voor zzp’ers, maar wordt sterk aanbevolen om financiële zekerheid te bieden. Vanaf 2027 komt er een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers.
Is een AOV zwangerschap gedekt voor zzp’ers?
Ja, zwangerschap kan gedekt zijn binnen een AOV voor zzp’ers. Wel geldt vaak een wachttijd van één of twee jaar voordat je recht hebt op een zwangerschapsuitkering. De voorwaarden verschillen per verzekeraar. Vergelijk AOV’s met zwangerschapsdekking.
Gebruikte bronnen
- Rijksoverheid.nl – Arbeidsongeschiktheidsverzekering
- Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Moneyview
- Verzekeringskaarten en polisvoorwaarden verzekeraars